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(一)具有2年以上投資經歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產不低于300萬元;
家庭金融資產不低于500萬元;
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
(二)最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
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(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產品及代銷產品銷售行為,有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題,切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權益,作為整治金融亂象的一項重要舉措,銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》),要求銀行業(yè)金融機構實施專區(qū)“雙錄”,即設立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內裝配電子系統(tǒng),對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。
理財及代銷產品銷售是金融服務的關鍵環(huán)節(jié),容易產生誤導及欺詐銷售行為,侵害消費者知情權、財產安全權、自主選擇權等合法權益。專區(qū)“雙錄”以技術手段增強了對于銀行業(yè)金融機構銷售行為的硬性約束,強化了其信息披露義務,有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。
《暫行規(guī)定》共六章三十條,主要涵蓋了總體要求、產品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內部管理制度、監(jiān)督管理等方面,對規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內容、銷售話術標準等重點事項作出明確規(guī)定,同時確定了施行時間。
《暫行規(guī)定》的實施,將強化對于自有理財產品及代銷產品銷售過程的監(jiān)控,對于規(guī)范銀行業(yè)金融機構經營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費者合法權益具有重要意義,同時也為監(jiān)管部門開展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步,銀監(jiān)會及其派出機構將加強督促指導,要求銀行業(yè)金融機構切實履行消費者保護主體責任,確?!稌盒幸?guī)定》相關要求執(zhí)行到位,不斷推動專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標準化發(fā)展。